Нет законных ограничений, регулирующих или запрещающих открытие расчетного счета для иностранцев в Словакии. Закон регулирует для банков процедуру открытия счета — что они обязаны сделать, какую информацию проверить, как идентифицировать клиента и конечного бенефициара (конечного получателя благ).

Практика такова, что подход банков очень отличается и их требования разные. В некоторых банках, например, открывают счета для иностранцев только после одобрения из центрального офиса банка – отдел compliance. В других банках не открывают счета на основании доверенности. В некоторых банках вообще не открывают счета для юридических лиц из третьих государств. Есть банки, которые требуют от иностранца не только загранпаспорт, но и перевод адреса проживания, указанного во внутреннем паспорте. Есть банки, где все документы они готовят сами; в других — необходимо самостоятельно заполнить длинный опросник. Для клиентов, желающих подать заявление на получение ВНЖ в Словакии, важно также то, что в одних банках мы можем сделать все необходимое в течение одного дня, в других банках те же действия займут 3 дня.

Тем не менее, мы открывали счета для наших иностранных клиентов во всех банках Словакии, в которых это возможно, знаем их требования, их отличия и подходы. Мы открыли счета для граждан следующих государств: Россия, Украина, Республика Беларусь, Казахстан, Киргизия, Узбекистан, Сербия, Хорватия, Литва, Латвия, Эстония, Болгария, Венгрия, Чехия, Польша, Германия, Франция, Андора, Израиль, США, Сирия, Иран.

Также мы открыли счета для юридических лиц, зарегистрированных в следующих государствах: Россия, Украина, Литва, Латвия, Эстония, Испания, Соединенное Королевство, Чехия, Кипр, а также и для таких стран как Гонконг, Британские Виргинские Острова, Панама и Белиз. Открыть счет для фирмы из офшора в настоящее время нет возможности.

Иногда бывают затруднения с открытием счета. Например, был случай у клиента — 26-летнего гражданина Белоруссии с самой распространенной фамилией и с именем, которое также пользуется огромной популярностью. В его случае один из банков сказал, что, несмотря на возраст, он является генералом белорусской армии, и для таких лиц банк счета не открывает. Тем не менее, в другом банке мы счет открыли (видимо, у них была другая база данных). Также был другой случай, когда банк сказал, что один из членов семьи клиента работает в ФСБ и счет открывать не хотел. После объяснения счет все-таки открыли. Были случаи, когда банк просто отказался без объяснения причины. В случае сложностей всегда есть возможность обратиться в другой банк.

Обычно для граждан СНГ не возникает проблем, если необходимо открыть счет в Словакии в банках, с которыми мы сотрудничаем.

Подходы банков к открытию счета сильно отличаются в случае иностранных юридических лиц. Открыть счет в некоторых банках нереально даже для юридического лица из ЕС, или требуют присутствие представителя фирмы. Для счета необходимо предоставить выписку из государственного реестра, аналога словацкого торгового реестра. Из стран с британской системой регистрации юридических лиц мы используем Good Standing. Почти всегда в случае юридических лиц заполняем анкету с указанием конечного бенефициара, в некоторых банках необходимо нотариально заверить его подпись.

Открытие счета в банке, с которым сотрудничаем, физически занимает обычно немного времени (около часа), так как все документы мы готовим заранее. Подготовка документов и их согласование с банком может занять несколько дней или даже недель.

В некоторых банках можно открыть счет также на основании доверенности, без присутствия владельца счета в банке. Доверенность на открытие счета можно подписать у словацких нотариусов или (если вы находитесь не в Словакии) — в консульстве Словакии, в некоторых случаях у почётного консула или в чешском консульстве.

Большим плюсом открытия счета в Словакии является отсутствие необходимости получения согласия банка для осуществления перевода средств. Банк никогда предварительно не спрашивает куда и зачем вы переводите деньги, не требует показать основание для оплаты. Иногда, достаточно редко, у банка могут возникнуть вопросы, но они не касаются хозяйственной деятельности плательщика, а вытекают из закона о противодействии легализации преступных доходов и финансирования терроризма. После оплаты банк может попросить предоставить документы, касающиеся платежа — это может относиться как к принятой оплате, так и к отправленной. Чаще всего такие запросы приходят при нестандартной операции.

Каждый банк предоставляет услугу интернет-банкинга – все оплаты можно делать с помощью компьютера, смотреть историю платежей и, в зависимости от банка, осуществлять все действия со счетом, кроме снятия наличных. В настоящее время уже почти каждый банк дает возможность переводить средства без ограничений, используя интернет-банкинг — нет установленного максимального размера для оплаты, или он очень высокий, например, 1 000 000 000 евро в банке Všeobecná úverová banka, a. s. Следовательно, владелец счета имеет возможности переводить средства в любом размере в любую страну на любом основании или даже без основания.

Интерфейс интернет-банкинга всегда на словацком языке, также почти в каждом банке есть возможность переключиться на английский язык, иногда есть и немецкая версия, а в двух банках даже на венгерском. После ухода Сбербанка со словацкого рынка ни один банк не предоставляет интернет-банкинг на русском языке.

Для безопасности платежей в банках существуют разные способы подтверждения платежа. Это, чаще всего, токен, грид-карта или смс на указанный номер телефона. Токен – это небольшой прибор, в котором показывается код, меняющийся каждые 30-60 секунд, или генерирующий код после включения и ввода пароля. Грид-карта – это пластмассовая карта с указанием нескольких кодов и при каждом платеже интернет-банкинг запросит определённый код. В случае использования в качестве подтверждения смс, банки обычно разрешают использовать любой номер телефона, не только словацкий.

Осуществлять платежи на основании телефонного звонка в банк невозможно из соображений безопасности. Единственным исключением является Tatra banka, a. s., который использует софтвер, определяющий голос и, если звонит человек, голос которого записан в системе, банк даёт возможность перевести средства на основании устного приказа через телефон.

Словакия является одним из мировых лидеров внедрения современных технологий в банковские операции. Банковские карты пользуются большой популярностью в Словакии и вошли в широкое использование еще в девяностые года двадцатого века. Количество выданных карт уже выше, чем численность населения Словакии.

Все карты, выданные в Словакии, также содержат, помимо магнитной полосы, чип.

Словакия, кстати, является второй страной в мире, после Великобритании, которая перешла с карт с магнитной полосой к картам с чипами. Первая международная оплата картой с чипом в мире была осуществлена в Словакии еще в 1999 г. Бесконтактные карты начали выпускать в Словакии в 2008 году, и в настоящее время их доля на словацком рынке самая высокая в мире. 2010 год является началом использования мобайл-банкинга и с 2012 года появилась возможность осуществлять бесконтактные оплаты мобильным телефоном.

Что касается валютных счетов, словацкие банки открывают счета, кроме евро, также во многих других валютах, например, в долларах, чешских кронах, венгерских форинтах, польских злотых, британских фунтах, японских иенах, швейцарских франках и т.д.

Переводы средств, обычно, возможно осуществить не только в валюте счета, но и во многих других валютах. Если деньги на счет поступают в другой валюте, они автоматически пересчитываются на валюту счета, используя актуальный обменный курс банка.

Проценты на депозитные счета очень низкие и уже не пользуются таким спросом, как в начале двадцатого века. Максимальный размер процентных ставок на депозиты находится в пределах двух процентов годовых. Это, на самом деле, логично, поскольку ипотеку банки дают с процентной ставкой ниже одного процента.