Банківський рахунок в Словаччині, для фізичних та юридичних осіб

Відкриття банківського рахунку в Словаччині для словацької або іноземної фірми, для ІП, для іноземних фізичних осіб навіть без постійного місця проживання в Словаччині. З управлінням через інтернет банкінг (банк клієнт) і банківською картою.

Відкриття банківського рахунку

Пропонуємо вам можливість відкриття банківського рахунку в Словаччині. З рахунком ви автоматично отримуєте систему банк-клієнт для управління рахунком, звану в Словаччині інтернет-банкінг. За бажанням ми можемо оформити для вас пластикову банківську карту: просту, ембосовану або кредитну.

Рахунки відкриваються в євро, за бажанням можна відкрити рахунок і в іншій конвертованій валюті, проте в гривнях або в рублях рахунки в Словаччині не відкривають.

Ми працюємо з усіма банками на ринку. Проте, слід враховувати, що ситуція часто і швидко змінюється, особливо в зв’язку з законодавством щодо протидію легалізації злочинних доходів, унаслідок якого банки  ретельно перевіряють потенційного клієнта. Якщо в певному банку можна було відкрити рахунок тиждень тому, не факт, що цього тижні теж вийде. Ми спілкуємося з банками кожен день і знаємо, куди звернутися, якщо потрібен рахунок.

Розрахунковий рахунок в Словаччині може відкрити фізична особа і без постійного місця проживання, хоча не в кожному банку.

Що стосується страхування вкладів, з 30-ого грудня 2010 року всі вклади в ЄС застраховані в повному розмірі до 100 000 євро. Вклади в словацьких банках є частиною словацького Фонду зі страхування вкладів, вкладення в філіях іноземних банків входять в систему страхування в країні реєстрації. У Словаччині застраховані грошові вклади всіх фізичних та юридичних осіб. Податкове резидентство вкладників не має відношення до страхування вкладів; на однакових умовах застраховані вкладення словаків і, наприклад, громадян Росії або України.

Характеристика словацьких банків

У Словаччині в даний момент зареєстровано 14 банків, тобто ці банки мають словацьку банківську ліцензію, і ще 13 банків мають європейську ліцензію і банківські послуги надають як словацького представництва.

За все історію Словаччини Національний банк Словаччини відкликав ліцензію тільки у трьох банків, і це сталося вже досить давно. AG Banka, a. s. і Slovenská kreditná banka, a. s. оголосили реструктуризацію в 2000 р. і DEVÍN BANKA, a. s. – в 2001 р.

З 14 банків тільки один банк є державним, це Slovenská záručná a rozvojová banka, a. s., який не займається стандартною банківською діяльністю, а орієнтується, перш за все, на кредитування малого і середнього бізнесу. Його засновником є Міністерство фінансів Словацької Республіки.

Майже всі банки в Словаччині – іноземні і є частинами великих міжнародних фінансових груп:

  • Tatra banka, a.s. є «дочкою» німецької групи Raiffeisen Banking Group і у них є ще один словацький банк Raiffeisen BANK, але в ньому відкривають рахунки тільки для фізичних осіб, не для фірм.
  • Československá obchodná banka, a. s. і ČSOB stavebná sporiteľňa, a. s. входять до бельгійської KBC Group.
  • Власником OTP Banka Slovensko, a. s. є угорський банк OTP Bank Nyrt і входить в OTP Group.
  • Všeobecná úverová banka, a. s. входить в італійську групу Intesa Sanpaolo.
  • Власником 32,5% банку Prvá stavebná sporiteľňa, a. s. є німецька Bausparkasse Schwäbisch Hall AG, такою ж часткою володіє австрійська Raiffeisen Bausparkasse Holding G.m.b.H., 25% володіє австрійська Erste Group Bank AG і 9,98% знаходяться в руках словацького банку Slovenská sporiteľňa, a.s.
  • Slovenská sporiteľňa, a.s., в свою чергу входить в австрійську Erste Group Bank.
  • Що стосується Wüstenrot stavebná sporiteľňa, a. s., цей банк в руках німців; акціями в розмірі 60% володіє Bausparkasse Wüstenrot AG і решту 40% – Wüstenrot & Württembergische AG.

Власниками словацьких банків які походять зі Словаччини є тільки дві найбільші фінансові групи: Penta і J & T. Penta Investments є мажоритарним акціонером банків Prima banka і Privatbanka і J & T FINANCE GROUP SE володіє банками Poštová banka і 365.bank, у них також є філія чеського банку J & T BANKA.

З серпня 2013 до липня 2017 року у Словаччині існував банк під назвою Sberbank Slovensko, a.s. Спочатку цей банк існував під назвою ĽUDOVÁ BANKA, потім його купили австрійці, ставши VOLKSBANK Slovensko, a.s., а потім у австрійців його викупила австрійська дочка російського Ощадбанку. Росіяни продали цей банк словацькій групі J & T FINANCE GROUP SE, після чого банк злився зі словацьким банком Prima banka.

Найбільшими в Словаччині є три банки: Slovenská sporiteľňa, Všeobecná úverová banka і Tatra banka. Їх сукупна частка на ринку, в залежності від того, що саме ми порівнюємо, – активи, кількість клієнтів, банківських рахунків, філій, розмір активів, – складає 60-80%.

Відкриття рахунку для іноземців

Немає законних обмежень, що регулюють або забороняють відкриття розрахункового рахунку для іноземців в Словаччині. Закон регулює для банків процедуру відкриття рахунку: що вони зобов’язані зробити, яку інформацію перевірити, як ідентифікувати клієнта і кінцевого бенефіціара (кінцевого одержувача прибутку).

Практика показує, що підхід банків дуже відрізняється і їх вимоги різні. У деяких банках, наприклад, відкривають рахунки для іноземців тільки після схвалення з центрального офісу банку – відділ compliance. В інших банках не відкривають рахунки на підставі довіреності. У деяких банках взагалі не відкривають рахунки для юридичних осіб з третіх країн. Є банки, які вимагають від іноземця не тільки закордонний паспорт, а й переклад адреси проживання, зазначеного у внутрішньому паспорті. Є банки, де всі документи вони готують самі; в інших – необхідно самостійно заповнити довгий опитувальник. Для клієнтів, які бажають подати заяву на отримання ВНЖ в Словаччині, важливо також те, що в одних банках ми можемо зробити все необхідне протягом одного дня, в інших банках ті ж дії займуть 3 дні.

Проте, ми відкривали рахунки для наших іноземних клієнтів у всіх банках Словаччини, в яких це можливо, знаємо їхні вимоги, їх відмінності та підходи. Ми відкрили рахунки для громадян таких країн: Україна, Росія, Республіка Білорусь, Казахстан, Киргизія, Узбекистан, Сербія, Хорватія, Литва, Латвія, Естонія, Болгарія, Угорщина, Чехія, Польща, Німеччина, Франція, Андора, Ізраїль, США, Сирія , Іран.

Також ми відкрили рахунки для юридичних осіб, зареєстрованих в таких державах: Україна, Росія, Литва, Латвія, Естонія, Іспанія, Сполучене Королівство, Чехія, Кіпр, а також і для таких країн як Гонконг, Британські Віргінські Острови, Панама та Беліз. Відкрити рахунок для фірми з офшору в даний час немає можливості.

Іноді бувають труднощі з відкриттям рахунку. Наприклад, був випадок у клієнта – 26-річного громадянина Білорусії з найпоширенішим прізвищем та з ім’ям, яке також користується величезною популярністю. У його випадку один з банків сказав, що, незважаючи на вік, він є генералом білоруської армії, і для таких осіб банк рахунки не відчиняє. Проте, в іншому банку ми рахунок відкрили (мабуть, у них була інша база даних). Також був інший випадок, коли банк сказав, що один з членів сім’ї клієнта працює в ФСБ і рахунок відкривати не захотів. Після пояснення рахунок все ж таки відкрили. Були випадки, коли банк просто відмовився без пояснення причини. У разі складнощів, завжди є можливість звернутися в інший банк.

Зазвичай для громадян СНД не виникає проблем, якщо необхідно відкрити рахунок в Словаччині в банках, з якими ми співпрацюємо.

Підходи банків до відкриття рахунку сильно відрізняються в разі іноземних юридичних осіб. Відкрити рахунок в деяких банках нереально навіть для юридичної особи з ЄС, або ж вони вимагають присутність представника фірми. Для рахунку необхідно надати виписку з державного реєстру, аналога словацького торгового реєстру. З країн з британською системою реєстрації юридичних осіб ми використовуємо Good Standing. Майже завжди в разі юридичних осіб заповнюємо анкету із зазначенням кінцевого бенефіціара, в деяких банках необхідно нотаріально завірити його підпис.

Відкриття рахунку в банку, з яким співпрацюємо, фізично займає близько години-півтори, так як всі документи ми готуємо заздалегідь. Підготовка документів і їх узгодження з банком може зайняти кілька днів або навіть тижнів.

У деяких банках можна відкрити рахунок також на підставі довіреності, без присутності власника рахунку в банку. Довіреність на відкриття рахунку можна підписати у словацьких нотаріусів або (якщо ви перебуваєте не в Словаччині) – в консульстві Словаччини, в деяких випадках у почесного консула або в чеському консульстві.

Управління рахунком, банківські картки та операції з рахунком

Великим плюсом відкриття рахунку в Словаччині є відсутність необхідності отримання згоди банку для здійснення переказу коштів. Банк ніколи попередньо не питає куди і навіщо ви переводите гроші, не вимагає показати підставу для оплати. Іноді, досить рідко, у банку можуть виникнути питання, але вони не стосуються господарської діяльності платника, а випливають із закону про протидію легалізації злочинних доходів і фінансування тероризму. Після оплати банк може попросити надати документи щодо платежу – це може статися як перед оплатою, так і після відправки платежу. Найчастіше такі запити приходять при нестандартних операції.

Кожен банк надає послугу інтернет-банкінгу – всі оплати можна здійснювати за допомогою комп’ютера, дивитися історію платежів і, в залежності від банку, здійснювати всі дії з рахунком, окрім зняття готівки. В даний час вже майже кожен банк дає можливість переказувати кошти без обмежень, використовуючи інтернет-банкінг – немає встановленого максимального розміру для оплати, або він дуже високий, наприклад, 1 000 000 000 євро в банку Všeobecná úverová banka, a. s. Отже, власник рахунку має можливість переводити кошти в будь-якому розмірі в будь-яку країну на будь-якій підставі або навіть без підстави.

Інтерфейс інтернет-банкінгу завжди словацькою мовою, також майже в кожному банку є можливість переключитися на англійську мову, іноді є і німецька версія, а в двох банках навіть угорська.

Після відходу Сбербанку зі словацького ринку жоден банк не надає інтернет-банкінг російською мовою.

Для безпеки платежів в банках існують різні способи підтвердження платежу. Це, найчастіше, токен, грід-карта або смс на вказаний номер телефону. Токен – це невеликий прилад, в якому показується код, який змінюється кожні 30-60 секунд, або генерує код після включення і введення пароля. Грід-карта – це пластикова карта із зазначенням декількох кодів і при кожному платежі інтернет-банкінг запитує певний код. У разі використання в якості підтвердження смс, банки зазвичай дозволяють використовувати будь-який номер телефону, не тільки словацький.

Здійснювати платежі на підставі телефонного дзвінка в банк неможливо з міркувань безпеки. Єдиним винятком є Tatra banka, a. s., який використовує софтвер, який визначає голос і, якщо дзвонить людина, голос якої записаний в системі, банк дає можливість перевести кошти на підставі усного наказу через телефон.

Словаччина є одним зі світових лідерів впровадження сучасних технологій в банківські операції. Банківські карти користуються великою популярністю в Словаччині і увійшли в широке використання ще в дев’яності роки двадцятого століття. Кількість виданих карт вже більша, ніж чисельність населення Словаччини.

Всі карти, видані в Словаччині, також містять, крім магнітної смуги, чіп. Словаччина, до речі, є другою країною в світі, після Великобританії, яка перейшла з карт із магнітною смугою до карт з чіпами. Перша міжнародна оплата картою з чіпом в світі була здійснена в Словаччині ще в 1999 р. Безконтактні картки почали випускати в Словаччині в 2008 році, і в даний час їх частка на словацькому ринку найвища в світі. 2010 рік є початком використання мобайл-банкінгу та з 2012 року з’явилася можливість здійснювати безконтактні оплати мобільним телефоном.

Що стосується валютних рахунків, словацькі банки відкривають рахунки, крім євро, також у багатьох інших валютах, наприклад, в доларах, чеських кронах, угорських форинтах, польських злотих, британських фунтах, японських ієнах, швейцарських франках і т.д.

Перекази коштів, зазвичай, можливо здійснити не тільки в валюті рахунку, але і в багатьох інших валютах. Якщо гроші на рахунок надходять в іншій валюті, вони автоматично конвертуються у валюту рахунку, використовуючи актуальний обмінний курс банку.

Відсотки на депозитні рахунки дуже низькі і вже не користуються таким попитом, як на початку двадцятого століття. Максимальний розмір процентних ставок на депозити знаходиться в межах двох відсотків річних. Це, насправді, логічно, оскільки іпотеку банки дають з процентною ставкою нижче одного відсотка.